납입면제 알고 가입하자! 그 종류와 내게 맞는 보험

납입면제 알고 가입하자! 그 종류와 내게 맞는 보험

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※ 해당 내용은 개인적인 의견도 포함하고 있으며 보험지식 습득 및 보험 가입시 참고용으로 활용해주시기 바랍니다.

     포스팅을 통한 특정 보험회사의 홍보 또는 보험상품 소개, 추천은 하고 있지 않습니다. 

 

보험 상담을 하거나 가입되어 있는 증권을 보다 보면 납입면제라는 이야기를 들어본적이 있을 것입니다. 

이에 관련된 내용을 공유해드리니 가입 또는 유지시 참고하시기 바랍니다. 

 

 □ 납입면제  

 → 특정 상황, 조건이 성립되었을 때 말 그대로 보험료 납입을 면제해주는 것을 의미로 향후 납부해야할 보험료를 내지 않더라도 보장을 받을 수 있게 해주는 특약 

 

    ex) 40세 남성이 30년납 100세 만기 월납 20만원의 보험을 가입

           가입 후 5년뒤 암진단으로 납입면제 → 25년간 20만원 납입 ( 4,800만원) 하지 않아도 100세까지 보장

 

Q1. 납입면제는 상품의 서비스 개념인가요? 

 

 - 아닙니다. 하나의 담보 개념으로 그 요율에 맞는 보험료를 납부하고 가입하시는 것과 동일합니다. 그만큼 해당 특약이 있을 경우 없는 동일 보장보다 보험료 수준이 높습니다.  

 

Q2. 납입면제가 발생하는 조건이 상품별로 다른가요?

 

   - 네, 맞습니다. 보험사 별로의 납입면제 조건이 다르며 동일 회사라 할지라도 상품별로 조건이 모두 다릅니다. 

 

Q3. 납입면제는 가입하는 것이 손해인가요? 

 

   - 확률에 기반한 보험 산업의 담보인 만큼 큰 혜택을 보는 고객들도 많습니다. 다만 나에게 유리한 형태의 상품인지, 납입면제가 발생되는 조건이 나의 가족력이나 기왕력과 연관이 있는지는 판단해볼 필요가 있습니다. 

 

 

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체크포인트 1. 상품의 구조

- 단기납인지 여부, 재가입형인지 등의 상품의 구조에 따라 효과가 달라질 수 밖엔 없습니다. 

- 납입을 면제해주는 조건인 만큼 납입이 종료될 경우 납입면제 조건에 해당되었다고 하더라도 이미 납입을 완료하였기 때문에 의미가 없습니다.

 - 특히나 저연령의 경우 조건 납입기간 내 해당 조건 발생 가능성이 적기에 납입기간이 긴 상품에 유리할 수 있습니다.

 - 재가입형의 경우 다시 재가입하는 시점 전까지만 납입면제가 적용되는 경우도 있습니다. 다시말하면 20년 뒤 재가입을 하면 납입면제 혜택을 받고 있더라도 다시 납입을 해야하니 유의해야할 필요가 있습니다. (재가입을 하더라도 납입면제가 적용되는 특약도 최근 판매중이니 체크필요 : 납입면제 확장형)

 

체크포인트 2. 납입면제 조건

 - 납입면제 조건은 보험회사별, 동일 회사라 할지라도 보험상품별로 상이

 - 일반적으로 특성화 보험보다는 종합보험이, 저연령 보험이 납입면제 범위가 넓음 

 - 주요 포인트 : 후유장해 50% or 80%, 뇌출혈 vs 뇌졸중, 암/뇌/심 외 다른 사유 존재 여부 

 

체크포인트 3. 납입면제 종류 

 

  일반적인 손해보험의 경우 보장보험료와 적립보험료로 구분되어져있고 이에 따라 납입면제 종류도 달라집니다. 

 

 1. 보장보험료 + 적립보험료 모두 면제 

     ex)  보험료 15만원 (보장보험료 9만원 + 6만원) 일 경우 15만원 모두 면제

 

 2. 보장보험료 납입면제

      ex)  보험료 15만원 (보장보험료 9만원 + 6만원) 일 경우 9만원만 면제

 

 3. 납입면제 확장형 

    - 위 체크포인트2에서 예시로 보여드린 것 처럼 재가입형의 상품일 경우 재가입을 하더라도 만기까지 면제 혜택부여 

 

 4. 기존 납입보험료 + 보장보험료 (캐쉬백 형태로 판매)

    - 기존 납입하였던 보험료까지 돌려주며, 앞으로 내야할 보험료도 함께 면제

 

 

 

※ 해당 내용은 개인적인 의견도 포함하고 있으며 보험지식 습득 및 보험 가입시 참고용으로 활용해주시기 바랍니다.

     포스팅을 통한 특정 보험회사의 홍보 또는 보험상품 소개, 추천은 하고 있지 않습니다.